Quando você faz uma aplicação em um fundo você está na verdade comprando uma quantidade de cotas a um valor específico. Por exemplo: investi R$ 50.000,00 no fundo fictício KINVO PREMIUM FUNDO MULTIMERCADO. No dia da aplicação o valor da cota deste fundo foi de 500 reais. Logo depois, eu comprei 100 cotas. O saldo atual desse fundo dá-se confrontando a quantidade de cotas com a última cota publicada.
No nosso exemplo, a cota seis meses depois estava valendo 600 reais. Então eu apliquei R$ 50.000,00 e hoje tenho 60.000,00. Justamente nesse momento entra um come-cotas resgatando 10 cotas para efeito de pagamento de IR. Logo, eu tenho 100 - 10 = 90 cotas. Olha só o resultado:
Saldo atual:
90 * 600 = R$ 54.000,00
Valor aplicado (leia-se: do saldo atual, qual o valor referente ao que eu coloquei de dinheiro nesse fundo?):
90 * 500 = R$ 45.000,00
O que isso significa: que dos 54.000,00 que tenho atualmente no fundo, R$ 45.000,00 refere-se ao dinheiro que coloquei, e R$ 9.000,00 foi rendimento).
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